Listas negras
Mientras su empresa necesita renovar o ampliar una línea de descuento o un préstamo para financiar un proyecto, el empleado del banco parece que no le escucha. Le mira de reojo.
¿Qué es lo que investiga la entidad cuando una empresa va a pedir un crédito?¿Cuáles son los ficheros de morosos más empleados?
¿Qué es lo que investiga la entidad cuando una empresa va a pedir un crédito?¿Cuáles son los ficheros de morosos más empleados?
La información que miran los bancos para decidir y valorar si comenzar una relación comercial con una determinada empresa son las listas de morosos ya que se trata de un fichero de datos generalmente automatizado que refleja los impagos de deudas vencidas y no pagadas , tanto de personas físicas como jurídicas .Es decir sirve para determinar si alguien paga o no sus deudas y suelen utilizarlo las entidades financieras para conceder o no financiación .En España existen cerca de 130 empresas que elaboran registros de impagos y aparecer en uno de ellos no sólo implica problemas para conseguir un crédito , también para la contratación de servicios como la telefonía, la luz o el seguro. Aunque por ley, los que gestionan estos ficheros deben notificar al moroso su inclusión, no siempre ocurre En estos registros, es muy fácil entrar, pero no salir. Lo peor es que si uno no está pendiente del tema, la mancha puede seguir ahí hasta seis años, período que como máximo le pueden dejar en los ficheros .En realidad, una lista de morosos es una herramienta con carácter informativo acerca de los impagos, permiten a las empresas, principalmente y entre otra muchas , entidades financieras o de telecomunicaciones, tomar decisiones con un mejor conocimiento al disponer de información sobre la capacidad de pago de sus clientes en tiempo real.
CIRBE: La Central de Información de Riesgos del Banco de España es una herramienta que usan los bancos para saber el grado de endeudamiento crediticio del cliente. No se detallan las entidades desagregan os importes, sino que se dan cifras totales que sirven a la entidad para saber si puede o no concederle un nuevo crédito. A partir de 6.000 euros uno aparece en este registro público.
ASNEF:
Éste es el listado de morosos por antonomasia. No pagar una factura, aunque sea por pocos euros, es motivo para entrar. Si bien, lo normal es que las empresas esperan al tercer recibo impagado. En el boom de las operadoras de telefonía y de internet era sencillo caer aquí aunque uno realmente no fuera un moroso. Seguro que conoce a alguien que tras darse de baja, a compañía le seguía cobrando recibos que obviamente eran devueltos y por muchas explicaciones al servicio de atención del cliente uno terminaba de bruces en el Asnef.
RAI: En el Registro de Aceptaciones Impagadas incluye a empresas y autónomos morosos a partir de impagos de 300 euros.
BADEXCUG: A este fichero gestionado por Experian Bureau de Crédito acceden las empresas adheridas. Es decir, pueden consultarlo multitud de organizaciones, más allá de los bancos.
FIJ: Una multa de tráfico y cuentas pendientes con la Administración Pública (Hacienda, Ayuntamiento o Seguridad Social...) son las causas de caer en el Fichero de Incidencias Judiciales. Toda información publicada en juzgados o boletines oficiales será incluida
Se entra de forma automática, pero no se sale del mismo modo Si estás en la lista negra y quieres salir, hay 5 claves que debes tener en cuenta:
- Nadie te sacará si no lo haces tú mismo, por mucho que hayas pagado la deuda.
- Tienes el derecho a ser informado de la entrada a través de una carta certificada. También deberán informarte acerca de los trámites a llevar a cabo para salir una vez pagada la deuda.
- Estos trámites consisten en demostrar al listado de morosos que hemos saldado la deuda. Para ello nos valdremos de documentos que justifiquen el pago de la deuda.
- En un plazo máximo de un mes deberían borrarte de la lista.
- Ten en cuenta que, si no pagas, el nombre de su empresa permanecerá en la lista durante un máximo de 6 años, después deberían borrarte y será como si nunca hubieras estado en esta lista.
